Οι αναδιαρθρώσεις δανείων εκτοξεύονται, τα νέα δάνεια σημειώνουν πτώση

Στο συνεχώς μεταβαλλόμενο οικονομικό περιβάλλον της Κύπρου, ο τομέας των δανείων γνώρισε μια σημαντική αλλαγή το 2023. Το ενδιαφέρον τράβηξε η πρωτοφανής αύξηση των αναδιαρθρώσεων δανείων, παρόλο που ο νέος δανεισμός παρέμεινε σταθερός. Χρησιμοποιώντας πληροφορίες από τα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, αυτό το άρθρο υπογραμμίζει τη σημασία των πρόσφατων εξελίξεων και της νομικής προστασίας κατά τη διαχείριση της πολυπλοκότητας των χρηματοοικονομικών αλλαγών.

Σταθερότητα του νέου δανεισμού

Ο καθαρός νέος δανεισμός των Κυπριακών τραπεζών για το 2023 παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητος στα 3,269 δισ. ευρώ, μειωμένος μόλις κατά 0,1% σε σχέση με το προηγούμενο έτος, παρά το δύσκολο περιβάλλον υψηλών επιτοκίων. Το υψηλότερο ποσό, δηλαδή €1,4 δις, αφορούσε σε επιχειρηματικά δάνεια άνω του €1 εκατ. και αντιστοιχούσε στο 43% του συνολικού νέου δανεισμού, σημειώνοντας ετήσια αύξηση 5%.

Τα υψηλά επιτόκια, σε συνδυασμό με το υψηλό κατασκευαστικό κόστος, επηρέασαν τα στεγαστικά δάνεια, με αποτέλεσμα την ετήσια μείωση κατά 14% σε 1,01 δισ. ευρώ το 2023, αποτελώντας το 31% του συνόλου. Τα επιχειρηματικά δάνεια μικρής κλίμακας έως 1 εκατ. ευρώ παρουσίασαν ελαφρά ετήσια μείωση 1%, ανερχόμενα σε 0,52 δισ. ευρώ, αντιπροσωπεύοντας το 16% του συνολικού νέου δανεισμού. Σε μια αναπάντεχη στροφή, τα καταναλωτικά δάνεια αψήφησαν τα προγνωστικά και αυξήθηκαν κατά 48% σε 230 εκατ. ευρώ, αποτελώντας το 7% του συνόλου των νέων καθαρών δανείων.

Ιστορική αύξηση των αναδιαρθρώσεων δανείων

Το χαρακτηριστικό που ξεχώρισε το 2023 ήταν η πρωτοφανής εκτίναξη των αναδιαρθρώσεων δανείων, που ανήλθαν σε 4,489 δισ. ευρώ, σημειώνοντας απίστευτη αύξηση 245%. Αυτό σηματοδοτεί το υψηλότερο επίπεδο από τότε που η ΚΤΚ άρχισε να υποβάλλει στοιχεία τον Δεκέμβριο του 2014.

Ιστορικά, δάνεια αξίας άνω του 1 εκατ. ευρώ αντιπροσώπευαν το 68% των συνολικών προσπαθειών αναδιάρθρωσης, συνολικού ύψους 3 δισ. ευρώ. Οι αναδιαρθρώσεις στεγαστικών δανείων αυξήθηκαν κατά απίστευτο 761%, συνολικά 0,92 δισ. ευρώ και αντιπροσωπεύουν το 20% των συνολικών αναδιαρθρώσεων. Τα επιχειρηματικά δάνεια έως 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκαν κατά 417% κατά την αναδιάρθρωση, φθάνοντας τα 380 εκατ. ευρώ και αντιπροσωπεύοντας το 8,5% του συνόλου. Τα λοιπά δάνεια σημείωσαν σημαντική αύξηση κατά την αναδιάρθρωση, ανερχόμενα σε 90 εκατ. ευρώ (αύξηση 272%) και αντιπροσωπεύοντας το 2% του συνόλου.

Ανθεκτικότητα των καταναλωτικών δανείων

Σε μια περίοδο δύσκολων συνθηκών, οι αναδιαρθρώσεις καταναλωτικών δανείων αυξήθηκαν κατά 111% το 2023, φθάνοντας τα 39 εκατ. ευρώ, αντιπροσωπεύοντας το 0,9% του συνόλου των δανείων που αναδιαρθρώνονται.

Η οικονομική κατάσταση της Κύπρου το 2023 δείχνει ένα περίγραμμα σταθερότητας του νέου δανεισμού παρά την αύξηση των αναδιαρθρώσεων δανείων. Καθώς η αγορά προσαρμόζεται στις νέες δυσκολίες, η διαφάνεια και η ασφάλεια στις συναλλαγές ακινήτων αποτελούν βασικά στοιχεία τόσο για τους δανειολήπτες όσο και για τα τραπεζικά ιδρύματα.